Alternatives à Finary : laquelle pour tenir son budget ?

Par Théophile Mazerolle · publié le 1ᵉʳ octobre 2026 · 5 min de lecture

Si ce que vous cherchez chez Finary, c'est tenir votre budget, sachez d'abord qu'il n'existe que dans son offre Plus, à 149,99 € par an : ni la version gratuite ni l'offre Lite ne l'ont. Selon ce que vous attendez — une connexion à vos banques, une méthode de budget stricte, garder la main sur vos chiffres —, une autre application vous conviendra mieux. Voici ce que fait chacune, ce qu'elle coûte, et où vont vos données.

Je suis le fondateur de PocketPlanner, l'une des applications de cette liste. Tout ce qui suit est tiré des pages des éditeurs, citées en sources, et les prix ont été relevés le 1er octobre 2026.

Trois questions avant de choisir

1. Voulez-vous connecter vos banques ? Une application synchronisée récupère vos opérations toute seule, par un agrégateur agréé (Powens, Bridge, Plaid…). C'est confortable, mais les connexions peuvent se rompre et doivent être renouvelées. Sans synchronisation, vous saisissez ou importez vous-même : plus de travail, mais vous savez d'où vient chaque chiffre.

2. Budget d'abord, ou patrimoine d'abord ? Certains outils sont nés pour suivre un patrimoine et ont ajouté un budget, d'autres l'inverse. Ça se voit dans ce qu'ils font gratuitement.

3. Qui paie l'application ? Un abonnement, la vente de produits financiers, une rémunération de partenaires, ou une banque derrière : le modèle économique dit ce que l'application a intérêt à vous montrer.

Le tableau

Prix relevés le 1er octobre 2026 sur les sites des éditeurs ; ils changent souvent.

Finary : un outil de patrimoine avant tout

Finary suit très finement ce que vous possédez : actions, ETF, immobilier, crypto, assurance vie, et bien plus. Sa version gratuite permet deux synchronisations ; l'offre Lite (54,99 €/an) les rend illimitées. Le budget, lui, n'est inclus que dans Plus (149,99 €/an) et Pro (349,99 €/an). Finary vend aussi ses propres produits (crypto, assurance vie, ETF et actions). Ses données sont hébergées chez Google Cloud (Belgique, Allemagne) et DigitalOcean (Pays-Bas).

Linxo Lab : gratuit et connecté

La nouvelle application de Linxo, filiale du Crédit Agricole, se présente comme « une application gratuite », pour « tous vos comptes, sans limite ». Elle revendique « plus de 1 700 connecteurs bancaires » — banques, placements, crypto — et suit budget, PEA, assurance vie, PER et épargne salariale. Le lieu d'hébergement et le modèle économique de l'application grand public ne sont pas publiés.

Bankin' : le budget gratuit, les placements en option

Bankin' se connecte à vos comptes et fait le budget par catégories, avec une prévision du solde de fin de mois. Le suivi de l'épargne et des placements est dans l'offre Plus, affichée « à partir de 3,33 €/mois ». Son modèle, décrit dans ses conditions : les abonnements, du cashback avec des partenaires, une mise en relation rémunérée avec des partenaires financiers, et la possibilité de partager des données anonymisées ou pseudonymisées avec des partenaires commerciaux (avec un droit d'opposition). Données stockées dans l'Espace économique européen.

YNAB : une méthode, en anglais

YNAB (You Need A Budget) est moins une application qu'une méthode : chaque euro reçoit une mission avant d'être dépensé. Elle se connecte aux banques françaises par Plaid. Mais elle ne suit ni livrets ni PEA, se paie en dollars (109 $ par an), et ses données sont « transferred, processed, and stored in the United States ».

Le tableur : gratuit, et tout repose sur vous

Google Sheets est gratuit ; Excel coûte 99 € par an avec Microsoft 365 Personnel. Un tableur fait exactement ce que vous construisez, et vos données restent dans votre fichier ; pour la méthode (colonnes, catégories, réconciliation), voir Faire son budget mensuel sur un tableur. Mais rien ne s'y fait tout seul : ni les opérations, ni les intérêts des livrets, ni les formules qui cassent au fil des mois. Microsoft a d'ailleurs arrêté « Money in Excel », sa connexion bancaire, le 30 juin 2023.

PocketPlanner : pour ceux qui tiennent déjà un tableur

J'ai construit PocketPlanner quand mon propre fichier Excel est devenu intenable. Il ne se connecte pas à votre banque : vous saisissez vos opérations ou vous importez votre tableur. En échange, il tient les calculs qu'un tableur rend pénibles : ce que vous placez compté à part de ce que vous dépensez (pourquoi : un versement sur un PEA n'est pas une dépense), les intérêts des livrets calculés à la quinzaine comme le fait la banque, les apports et les plus-values d'un PEA, des objectifs au mois ou à l'année, et une estimation de l'impôt sur le revenu.

Il a une version gratuite, qui le restera : le budget, les livrets, l'assurance vie et l'import de votre tableur. Le PEA, le compte-titres et plusieurs comptes courants seront dans une offre complète, payante — pendant la bêta, tout est ouvert. Il est hébergé en France, et il ne vend aucun placement : vos données ne sont « ni vendues, ni louées, ni transmises à des tiers à des fins commerciales ». Ses limites, aujourd'hui : pas de synchronisation bancaire, et une application web, sans application mobile à télécharger.

Cet article explique une méthode de calcul. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.